Cómo ordenar tus deudas por tasa antes de refinanciar
Un método simple para priorizar sin perder liquidez. Útil cuando el cliente llega con varias tarjetas y un préstamo personal mezclados en la misma planilla.
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Antes de empezar: qué significa cada término en tu plan
Cuando hablamos de colchón, refinanciación o deuda cerrada, no siempre pensamos lo mismo. Estas son las definiciones que usamos en Roxstar Spa para que nadie firme nada con una idea distinta de la nuestra.
Colchón de seguridad
Reserva apartada de la cuenta diaria. No es ahorro para gastos previstos ni inversión: sirve para cubrir un imprevisto sin volver a la tarjeta. Se alimenta con un monto fijo y no se toca por decisión propia.
Deuda cerrada
Obligación saldada por completo, sin saldo pendiente ni renovación automática. Distinto de deuda pausada o refinanciada, donde el compromiso sigue vigente con otras condiciones.
Refinanciación
Reemplazo de una obligación por otra con nueva tasa, plazo o cuota. No reduce la deuda por sí sola: cambia su forma. Evaluamos costo total antes de aceptarla.
Prioridad por costo real
Ordenar las deudas según lo que cuesta cada peso prestado, no según el monto ni la cuota más alta. Es el criterio que usamos para decidir qué se ataca primero.
Recaída en crédito caro
Volver a usar tarjeta o préstamo de consumo para cubrir un gasto imprevisto durante el proceso de pago. Es el indicador que más seguimos: si aparece, ajustamos el plan.
Plan activo
Etapa en la que ya hay colchón inicial, deudas priorizadas y un pago mensual definido. Antes de eso hablamos de diagnóstico, no de plan.